ચેક બાઉન્સ થાય ત્યારે શું થાય? NI એક્ટ કલમ 138 સમજાવી (2026)
NI એક્ટની કલમ 138 શું છે?
Negotiable Instruments Act, 1881 એ કાયદો છે જે ભારતમાં ચેક, પ્રોમિસરી નોટ, અને બિલ ઓફ એક્સચેન્જને નિયંત્રિત કરે છે. કલમ 138 ને 1988 માં આ એક્ટમાં ઉમેરવામાં આવી હતી જેથી ચેક બાઉન્સને માત્ર દીવાની (civil) નહીં પણ ફોજદારી (criminal) ગુનો ગણવામાં આવે.
સરળ શબ્દોમાં: જો તમે ચેક જારી કરો અને તે તમારા ખાતામાં પૂરતા પૈસા ન હોવાને કારણે, અથવા બેંક સાથેના તમારા કરારથી વધુ રકમ હોવાને કારણે બાઉન્સ થાય, તો તમારા વિરુદ્ધ ફોજદારી કેસ દાખલ થઈ શકે છે. સજા 2 વર્ષ સુધીની જેલ, ચેકની રકમના બમણા સુધીનો દંડ, અથવા બંને થઈ શકે છે.
કલમ 138 ક્યારે લાગુ પડે છે?
કલમ 138 લાગુ થવા માટે ચાર ચોક્કસ શરતો પૂરી થવી જોઈએ. જો એક પણ શરત પૂરી ન થાય, તો કેસ ઊભો રહેતો નથી.
- ચેક કોઈ ઋણ કે જવાબદારીની ચુકવણી માટે જારી કરવામાં આવ્યો હોય — ભેટ, દાન, કે સિક્યોરિટી ડિપોઝિટ તરીકે નહીં.
- ચેક તેના પર લખેલી તારીખથી 3 મહિનાની માન્યતા અવધિની અંદર બેંકમાં રજૂ કરવામાં આવ્યો હોય.
- ચેક બેંક દ્વારા અપૂરતા ભંડોળ અથવા બેંક સાથેના કરારથી વધુ રકમ હોવાને કારણે અચૂક પાછો લાવવામાં આવ્યો હોય.
- ચેક જારી કરનાર (drawer) એ કાનૂની માંગ નોટિસ મળ્યાના 15 દિવસની અંદર ચેકની રકમની ચુકવણી કરી ન હોય.
સ્ટેપ-બાય-સ્ટેપ: પ્રાપ્તકર્તાએ શું કરવું
જો કોઈએ તમને ચેક જારી કર્યો છે જે બાઉન્સ થયો છે, તો કાયદો તમને કડક સમય મર્યાદા આપે છે. કોઈપણ સમય મર્યાદા ચૂકી જવાથી તમારો કેસ નષ્ટ થઈ શકે છે.
સ્ટેપ 1: રિટર્ન મેમો મેળવો
જ્યારે ચેક બાઉન્સ થાય છે, ત્યારે બેંક "રિટર્ન મેમો" અથવા "ચેક રિટર્ન મેમોરેન્ડમ" જારી કરે છે જેમાં કારણ (દા.ત., "funds insufficient") લખેલું હોય છે. ચેક બાઉન્સ થયાના 30 દિવસની અંદર તમારે આ મેળવવો પડશે.
સ્ટેપ 2: કાનૂની માંગ નોટિસ મોકલો
રિટર્ન મેમો મળ્યાના 30 દિવસની અંદર, રજિસ્ટર્ડ પોસ્ટ દ્વારા drawer ને કાનૂની માંગ નોટિસ મોકલો. નોટિસમાં 15 દિવસની અંદર ચેકની રકમની ચુકવણીની માંગ હોવી જોઈએ.
સ્ટેપ 3: 15 દિવસ રાહ જુઓ
drawer ને નોટિસ મળ્યા પછી, તમારે તેમને ચુકવણી કરવા માટે 15 દિવસ રાહ જોવી પડશે. જો તેઓ આ સમયગાળામાં ચુકવણી કરી દે, તો કેસ બંધ થઈ જાય છે.
સ્ટેપ 4: ફરિયાદ દાખલ કરો
જો drawer 15 દિવસની અંદર ચુકવણી કરવામાં નિષ્ફળ જાય, તો તમારી પાસે કલમ 138 હેઠળ મેજિસ્ટ્રેટ કોર્ટમાં ફોજદારી ફરિયાદ દાખલ કરવા માટે આગામી 30 દિવસ છે. આ સમય મર્યાદા ચૂકી જવાનો અર્થ છે કે તમે ફરિયાદ દાખલ કરવાનો અધિકાર ગુમાવો છો.
કલમ 138 હેઠળ સજા
જો કોર્ટ drawer ને દોષિત ઠેરવે, તો સજા નીચેનામાંથી કોઈપણ હોઈ શકે છે:
- 2 વર્ષ સુધીની કેદ, અથવા
- ચેકની રકમના બમણા સુધીનો દંડ, અથવા
- કેદ અને દંડ બંને.
કોર્ટ સામાન્ય રીતે drawer ને પ્રાપ્તકર્તાને વળતર તરીકે સંપૂર્ણ ચેકની રકમ ચૂકવવાનો આદેશ પણ આપે છે.
drawer માટે ઉપલબ્ધ સામાન્ય બચાવ
જો તમે drawer છો અને કલમ 138 નો કેસ સહન કરી રહ્યા છો, તો આ કાનૂની બચાવ છે જે ભારતીય કોર્ટોમાં કામ કરે છે:
- ચેક કોઈ કાનૂની રીતે લાગુ ઋણ માટે જારી કરવામાં આવ્યો ન હતો (ઉદાહરણ તરીકે, તે ભેટ હતી, પહેલેથી ચૂકવેલું ઋણ હતું, કે વિવાદાસ્પદ વ્યવહાર હતો).
- ચેક સિક્યોરિટી તરીકે આપવામાં આવ્યો હતો, હાલના ઋણની ચુકવણી માટે નહીં.
- કાનૂની માંગ નોટિસ યોગ્ય રીતે સર્વ કરવામાં આવી ન હતી — ખોટું સરનામું, રજિસ્ટર્ડ પોસ્ટથી ન મોકલાયેલ, કે જરૂરી સમય મર્યાદામાં ન મળી.
- નોટિસ સર્વ થયા પછી 15 દિવસની અંદર ચુકવણી કરવામાં આવી હતી.
કલમ 138 કેસ રોકવા માટે વ્યવહારુ સૂચનો
શ્રેષ્ઠ બચાવ એ છે કે શરૂઆતમાં જ કલમ 138 કેસમાં ફસાવું નહીં. આ વ્યવહારુ પગલાં તમને સુરક્ષિત રાખે છે:
જ્યારે તમારા ખાતાનું બેલેન્સ અનિશ્ચિત હોય ત્યારે ક્યારેય ચેક જારી કરશો નહીં. એક પણ બાઉન્સ ચેક સંપૂર્ણ કાનૂની પ્રક્રિયાને ટ્રિગર કરી શકે છે.
પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક માત્ર ચુકવણીની તારીખની સ્પષ્ટ લેખિત સમજૂતી સાથે જારી કરો. ડ્યુ ડેટ ટ્રૅક કરો જેથી તમે તે દિવસે પૂરતું ભંડોળ સુનિશ્ચિત કરી શકો.
Cheqify જેવા ચેક મેનેજમેન્ટ સોફ્ટવેરનો ઉપયોગ કરો. Cheqify દરેક જારી કરેલા ચેકના પ્રાપ્તકર્તા, રકમ, તારીખ અને સ્થિતિને લૉગ કરે છે, અને પોસ્ટ-ડેટેડ ચેક માટે તેમની ડ્યુ ડેટ પહેલા એલર્ટ મોકલે છે. આનાથી ચેક બાઉન્સનું સૌથી સામાન્ય કારણ — ચેક ક્યારે રજૂ થશે તે ભૂલી જવું — દૂર થાય છે.
તાજેતરના સુધારાઓ (2018 અને પછી)
2018 માં, Negotiable Instruments (Amendment) Act એ એક મહત્વપૂર્ણ ફેરફાર રજૂ કર્યો: વચગાળાનું વળતર. કોર્ટો હવે drawer ને ટ્રાયલ દરમિયાન જ પ્રાપ્તકર્તા પાસે ચેકની રકમના 20% સુધી જમા કરવાનો આદેશ આપી શકે છે, જે પીડિતને થોડી રાહત આપે છે.
2022 માં, ઘણા અધિકારક્ષેત્રોમાં ડિજિટલ ફાઈલિંગ સુધારાઓ રજૂ કરવામાં આવ્યા, જેથી કલમ 138 હેઠળની ફરિયાદો કોર્ટના e-filing પોર્ટલ દ્વારા ઓનલાઈન દાખલ કરી શકાય. આનાથી કાગળની કાર્યવાહીનો બોજ નોંધપાત્ર રીતે ઘટ્યો છે.
નિષ્કર્ષ
ભારતમાં બાઉન્સ ચેક માત્ર વહીવટી મુદ્દો નથી — તે એક ફોજદારી ગુનો છે જે તમને 2 વર્ષ સુધી જેલમાં મોકલી શકે છે. તમે drawer હો કે પ્રાપ્તકર્તા, ભારતમાં વ્યવસાય ચલાવવા માટે કલમ 138 ની સમય મર્યાદા, બચાવ અને નિવારણ વ્યૂહરચના સમજવી જરૂરી છે.
આ સંપૂર્ણ પરેશાનીથી બચવાનો સૌથી સરળ માર્ગ? તમે જારી કરેલા દરેક ચેકને ટ્રૅક કરો. બરાબર જાણો કે દરેક ચેક ક્યારે રજૂ થશે, પૂરતું ભંડોળ જાળવી રાખો, અને ક્યારેય અચાનક ન ફસાઓ.
કાનૂની મુશ્કેલી શરૂ થાય તે પહેલાં બચો. દરેક જારી કરેલા ચેકને ટ્રૅક કરો — સ્ટેટસ એલર્ટ, પોસ્ટ-ડેટેડ રિમાઇન્ડર અને સંપૂર્ણ ઓડિટ ટ્રેલ સાથે — Cheqify પર મફત.
